Kredite online magazin

Studentenkredite

admin — Wed, 09 Sep 2009 15:40:21 +0000

Ein Darlehen für Studenten

Wenn die Eltern als Kreditgeber nicht dienen wollen oder können, müssen potenzielle Studenten andere Möglichkeiten der Finanzierung suchen. Jobs helfen Studenten oft durch die ersten Semester. Sie haben den Vorteil, dass – wenn die Arbeit passend gesucht wurde – wertvolle praktische Erfahrungen gesammelt werden können. In den letzten Semestern sind die Tests in kurzen Abständen. Da wird die Zeit knapp für einen Nebenjob. Volle Konzentration wird benötigt für den erfolgreichen Abschluss. Schließlich sind die guten Noten der Entscheidungsbringer für den Berufseinstieg und den folgenden Werdegang. Glücklicherweise gibt es auch für Kinder aus finanziell weniger gut gestellte Familien, verschiedene Optionen für Studentendarlehen. Anrecht auf gute Bildung hat schließlich jeder!

Kredite für Studenten in der Übersicht

Viele Banken bieten inzwischen Studienkredite zu annehmbaren Bedingungen. Der einzige Haken: Wie bei einem normalen Darlehen, fordert die Bank auch dieses Geld mit Zinsen zurück. Allerdings sind die Bedingungen viel angenehmer für Studenten. Durch die Fülle von Anbietern, ist es ratsam, zunächst zu Vergleichen.

Studentenkredit Tipps

Wenn möglich, das Darlehen erst zum Ende der Studienphase aufzunehmen. Sowohl das Darlehen als auch Zinsen dann im Rahmen.

Einige Beispiele für billige Kredite Anbieter:

Vereinigte Raiffeisenbank (VR-Bank): ab 3,5% fester Zinssatz während der Auszahlung und 4,4% in der Rückzahlungsphase Variable (für Studenten in Nürnberg und Franken).

DKB: Fester Zinssatz von 4,86 bis 5,02% (für ganz Deutschland), maximale monatliche Auszahlung. € 500; Tilgung beginnt 12 Monate nach Abschluss des Studiums, individuelle Tilgungsdauer

Regionale Banken, wie NRW-Bank: die Zahlung der Studiengebühren der staatlichen Universitäten, 4,84% variabler Zinssatz, Zahlung max. € 9000, Abschreibungen Anfang 24 Monate nach Abschluss der Studie, auf unbestimmte Zeit mögliche Rückzahlung

KfW: Darlehen fürs Erststudium, 5,15% variabler Zinssatz, monatlich max. € 650, Max-Auszahlung. 54.600 € max. 7 Jahre, beginnend Tilgung max. 23 Monate nach dem Studiumsende, maximale Kreditlaufzeit. 25 Jahre

Für einen Kreditvergleich kann man auch hier schauen >>

Bankräuber … Umgedreht

admin — Tue, 08 Sep 2009 15:37:46 +0000

Wenn die Banken zu den Dieben werden. Durch die Europäische Zentral Bank wurde der Leitzins drastisch gesenkt und ist jetzt beständig bei 1%. Dies bedeutet es ist derzeit extrem günstig für Banken Geld zu leihen.

Damit wäre es zum Beispiel möglich die Dispositionskredite zu senken um damit die Kauflust der Deutschen und somit die Wirtschaft wieder anzukurbeln. Allerdings gehen die Banken derzeit lieber den umgekehrten Weg und behalten Ihre hohen Dispositionszinssätze von bis zu 18,8% bei, oder erhöhen diese noch weiter. Wie bereits geschrieben in der Kreditklemme für Unternehmen, die Stagnation der Wirtschaft wird durch die Banken, nicht beendet.

“Die Richtlinien von Banken für die Vergabe eines Kredites an Unternehmen spiegeln die mangelnde Risikobereitschaft von Banken wieder. Milliarden wurden von den Kreditinstituten von der Europäischen Zentralbank zu einem Niedrigen Zinssatz geholt. Der Plan der EZB, das diese Milliarden in Form von Darlehen in die Volkswirtschaften Europas gepumpt werden ging aber nicht auf.”

Ebenso verhält es sich bei Dispositionszinssätzen und Ratenkrediten, und zu allem Überfluss senken die Banken bei Tagesgeld- und Festgeldkonten die Zinssätze. Man könnte meinen jemand hat beschlossen das Geld zu bunkern und seine Bilanz nach außen zu schönen. Nur wer soll davon profitieren wenn die Wirtschaft weiterhin in der Kriese steckt. Keiner ! Und es scheint als gäbe es nur wenige Banken die verstehen, dass es notwendig ist die Kreditvergabe voranzutreiben. Hierbei stechen wieder die Direktbanken hervor, denn diese haben durch den geringen Verwaltungsaufwand und die entfallenden Filialstrukturen eine hohe Transparenz in Ihren Kosten und können somit auch leichter auf den niedrigeren Leitzins reagieren.

Wir empfehlen jedem Kunden zu wechseln, da die Direktbanken nicht nur im Kreditbereich sondern auch im Tagesgeld und Festgeld Bereich erheblich attraktiver sind, bestehende Kreditnehmer sollten über eine Umschuldung nachdenken. z.B. bietet die Netbank Ihr Produkt Giro Loyal mit einer Dispo Verzinsung von 9,50% und einer Guthabenverzinsung von 2,5% auf den Gehaltseingang.

Leider finden solche Angebote nur die Personen die auch einen Internetzugang besitzen, in der Filiale Ihrer Hausbank suchen sie solche Tarife meist vergebens.

Kreditklemme für Unternehmen

admin — Thu, 03 Sep 2009 17:32:24 +0000

Seit Monaten weißt eine erstaunliche Allianz aus Wirtschaftslobbyisten, Politikern und Notenbankern die Bankenwelt daraufhin wieder vermehrt Kredite an Unternehmen zu vergeben. Arbeitgeber Präsident Dieter Hundt beklagt dass sich die Kredite erheblich verteuert hätten und EZB Präsident ermahnt die Bankenwelt ihrer Verantwortung gerecht zu werden. Objektiv gesehen befinden sich ihre Stimmen im Recht. Die Europäische Zentral Bank schüttet gerade Gelder zu ein zum niedrigsten Zinssatz der Geschichte aus. Banken die genau dieses Kapital verwenden, geben aber ihrerseits diesen Zinssatz nicht weiter. Das Zinsniveau für Unternehmen ist auf derselben Marke wie im Dezember letzten Jahres. Das eigentliche Problem ist die Bereitschaft von Kreditinstituten Darlehn zu vergeben.

Die Richtlinien von Banken für Unternehmen für eine Vergabe eines Kredites spiegeln die mangelnde Risikobereitschaft von Banken wieder. Milliarden wurden von den Kreditinstituten von der Europäischen Zentralbank zu einem Niedrigen Zinssatz geholt. Der Plan der EZB, das diese Milliarden in Form von Darlehn in die Volkswirtschaften Europas gepumpt werden ging aber nicht auf.

Die Banken halten dieses Geld zurück, um die durch die Wirtschafskriese gepeinigte Bankenwelt zu kurieren. Einige Banken erzeugen wieder Rekordgewinne, kein großes Kunststück! Jedes Unternehmen würde bei der zur Verfügung Stellung solchen Kapitals zu solchen Zinsätzen, eine hervorragende Bilanz aus der Tasche zaubern. Was ist aber die Lösung?

Wie ein Unternehmen zwingen seine Geschäfte wieder Aufzunehmen? Fakt ist, das zwar die Talsohle der Krise erreicht ist, aber die Schwarzseher jeden Tag die nächste Krise Wittern. Optimismus in der Wirtschaftswelt ist ein rares Gut. Aus der Sicht der Bank ist ein solches Verhalten auch nachvollziehbar. Das Sterben in der Kreditbranche wurde ausgelöst durch mangelndes Risikobewusstsein. Und jetzt werfen wir den Banken vor das sie sich auf kein Risiko mehr einlassen.

Fakt ist aber auch das der Markt dieses Geld braucht, um Wachsen zu können . Neues Kapital ist eine Voraussetzung für das Wachstum. Bei den Konsumentenkrediten ist diese Vorsicht auch schon lange angekommen. Zwar bewegen sich die Zinsen dort jetzt seit einen Jahr auf einem sehr stabilen Niveau, allerdings sind die Vergabekriterien auch hier drastisch gestiegen. Ist der Kreditnehmer aus einer Branche die unter der Wirtschaftskrise gelitten hat , selbst wenn sein Unternehmen als Gewinner hervor gegangen ist , kann er er sich sicher sein bei 5 von 6 Banken eine Ablehnung zu bekommen.

Der Markt ist in Unruhe und helfen wird nur die Zeit. Was wir brauchen ist ein wenig mehr Optimismus und Stabilität im Markt . Etwas das die Chinesen uns gerade vorleben.

Schufa … die Datenschleuder

admin — Tue, 01 Sep 2009 10:05:59 +0000

Bundesverbraucherschutzministerin Ilse Aigner hat in einer Studie über 100 Personen die Auskunftei Schufa unter die Lupe genommen. 45% aller Einträge der Testpersonen waren falsch, veraltet oder schlichtweg nicht vorhanden.
Das Kredit online magazin ist besorgt das Auskunfteien, wie die Schufa die das Bonitätsscoring für Kreditvergebende Banken ausstellen, durch fehlerhafte Datensätze den Endverbrauchern das Leben schwer machen. Viele Banken vergeben bzw. verweigern Kredite bedingt durch die Schufaauskunft der Kreditnehmer. Ab kommendem Jahr tritt ein Gesetz in Kraft welches einmal im Jahr eine kostenlose Selbstauskunft ermöglicht. Somit können Sie die Schufadaten selbst überprüfen. Sollten Sie in Ihrer Schufaauskunft Einträge haben die Fehlerhaft sind, können sie die Schufa darauf hinweisen und eine Löschung veranlassen. Wir empfehlen Ihnen den Check vor einer Kreditanfrage, damit bei Banken mit bonitätsabhängigen Zinsen, der Zinssatz nicht durch falsche Einträge unnötig höher wird. Beim check sollten sie auf folgende Dinge achten:

Es dürfen keine Einträge dort stehen die älter als 3 Jahre, und bereits erledigt sind.
Es sollte jedes Konto / Kredit angegeben sein.
Es sollten Handyverträge / Ratenkauf / Finanzierungen aufgelistet sein.

Wenn dem nicht so ist

Teilen Sie der Schufa schriftlich Ihren Änderungswunsch mit.
Legen sie am besten Kopien von Schriftstücken bei die die Erledigung der Sachen beinhalten.

Wenn sie weiterhin in ihrer Auskunft fehlerhafte Einträge wiederfinden, empfehlen wir Ihnen die Verbraucherschutzzentrale Ihrer Stadt zu besuchen denn dort ist dieses Problem hinlänglich bekannt.

Ihr Kredit online magazin

Kredit ohne Bank

admin — Mon, 31 Aug 2009 08:42:10 +0000

Ein Kredit ganz ohne Bank ? Sowas geht, der neue Anbieter smava ist eine Handelsplatform für Kredite. Und zugegeben es funktioniert nicht ganz ohne Bank. Die BIW überprüft den Antragsteller und wenn von der Bonität bzw der Schufa nichts im weg steht, wird der Kredit auch vermittelt. Die Rahmenbedingungen sind ähnlich denen von anderen Direktbanken.

DAS SMAVA PRINZIP

Der Kreditnehmer gibt an wofür die Finanzierung gedacht ist und wie hoch die aufgenommene Kreditsumme sein soll. Nun sitzen auf der anderen Seite Anleger die sich die Kreditnehmer anhand von Scoring, Kreditsumme und Verwendungszweck anschauen können und sich bei einem für Sie interessanten Finanzierungswusch beteiligen können. Jetzt müssen innerhalb von 14 Tagen genügend Anleger gefunden werden die das Anliegen des Kreditnehmers fördern wollen und die Kreditsumme zusammenbringen. Hierfür bekommen diese natürlich eine Verzinsung. Sind die Anleger gefunden bekommt der Kreditnehmer die Auszahlung.

Pro und Contra

Pro:

Der Kreditnehmer hat einen relativ niedrigen Zinssatz
Der Kreditnehmer kann jederzeit eine komplette Tilgung der Kreditsumme vornehmen ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
Die Anleger haben eine höhere Verzinsung als z.B. bei Tagesgeld- / Festgeldkonten.
Kostenlos für Kreditgeber

Contra:

Sie müssen warten ob und bis sich die Kreditgeber gefunden haben
Sie haben eine fest vorgegebene Laufzeit von 36 / 60 Monaten
Sie sind darauf angewiesen einen Kreditgeber zu finden, eine Bank hat das Geld “meistens vorrätig”

Fazit

Alles in allem eine schöne Art der Finanzierung wenn Sie die Zeit und den Mut haben mal etwas Neues zu probieren.

Konjunktur und ihre Folgen

admin — Sun, 30 Aug 2009 14:00:34 +0000

Auf dem Zinsmarkt lässt sich weithin ein klarer Trend erkennen. Waren noch Anfang dieser Woche positive Konjunkturmeldungen und starke Kursanstiege an den Börsen die treibenden Kräfte hinter den steigenden Kapitalmarktzinsen, so sind gegen Ende der Woche wieder Befürchtungen vor deflatorischen Entwicklungen in den Vordergrund getreten. Diese haben zu Kursgewinnen bei Anleihen und damit niedrigeren Zinsen geführt. Ausschlaggebend dafür waren die neuen Daten zur Inflationsentwicklung in Deutschland und der Eurozone, die mit einem Rückgang von 0,6% gegenüber dem Vorjahresmonat im Juli überraschend niedrig ausgefallen waren. Das hat mit dem starken Rückgang der Energiepreise in dieser Periode zu tun, aber auch die Lebensmittelpreise haben nachgegeben. Da davon auszugehen ist, dass aufgrund der Basiseffekte in den nächsten Monaten die Inflationszahlen negativ bleiben werden, sind es die mittelfristigen Inflationserwartungen, die das Verhalten der Investoren am Anleihemarkt bestimmen. Aktuell überwiegt die Einschätzung, dass die Konjunkturentwicklung in den USA und Europa die Talsohle erreicht hat und daher die derzeit extrem tiefen Leitzinsen spätestens 2011 wieder ansteigen werden. Das macht Investoren auch beim Kauf von langlaufenden Anleihen vorsichtig. Vor allem, weil die Staaten und Unternehmen in den kommenden Jahren die Anleihemärkte mit neuen Emissionen zur Abdeckung der Schulden und Defizite fluten werden. Damit wird bei jedem Anzeichen von konjunktureller Erholung Aufwärtsdruck bei den Zinsen für lange Laufzeiten aufflackern.

Unser Tipp: Sollten sie sich für einen Kredit entscheiden wollen der über lange Laufzeiten verfügen soll, sollten sie sich schnell entscheiden. Bei der Kredit vergabe sind die Banken zwar zur Zeit zurückhaltend, aber sie sind so durchaus in der Lage sich einen noch einen relativ günstigen Zinssatz zu sichern.

Kreditvergabe an Unternehmen weiter Rückläufig

admin — Sat, 29 Aug 2009 20:34:40 +0000

Die Möglichkeiten der Kreditversorgung mittelständischer Unternehmen sind intakt. Die oft zitierte und plausibel klingende These einer Kreditklemme entbehrt für mittelständische Unternehmen jeder Grundlage. Das belegen aktuelle Umfragen und Untersuchungen. Die Kreditbereitschaft beispielsweise der Volksbanken und Raiffeisenbanken als bedeutender Kreditversorger kleiner und mittlerer Unternehmen übersteigt deutlich die Nachfrage. Dazu kommt, dass viele Wettbewerber ihr Geschäftsmodell und ihre Aktivitäten künftig stärker auf den klassischen Mittelstand ausrichten wollen. Diesem Angebot steht eine in der Breite rückläufige Kreditnachfrage aufgrund einer spürbar abgeschwächten Investitionsneigung gegenüber. Realität ist dass die Unternehmen im Zuge der Finanzmarktkrise eine Verschlechterung ihrer Finanzierungsbedingungen registrieren. Häufig müssen mehr Sicherheiten gestellt werden, oder Kredite werden nur zu höheren Konditionen bereitgestellt. Mit einer grundsätzlichen Kreditklemme hat das nichts zu tun. Vielmehr handelt es sich dabei um einen normalen Prozess und Marktmechanismus in Anbetracht eines veränderten wirtschaftlichen Umfeldes. Die Kreditvergabe ist heute ein höheres Risiko als noch vor einem Jahr. Die veränderte Risikoeinschätzung wiederum hat Einfluss auf die Kreditkonditionen.

Umschuldung …. Unsinn ?

admin — Fri, 28 Aug 2009 14:30:12 +0000

Ist das Thema Umschuldung unsinnig. Wenn man sich die Big5 der Banken in Deutschland anschaut, und Ihre Kreditpolitik, bekommt man den Eindruck das es nur ums große Geld verdienen geht. Viele der großen Banken haben selbst in der Zeit der Finanzkriese nicht dazu gelernt. Der Leitzins ist auf Rekord tief, die Verzinsung für Tagsgeld und Festgeld sowie Girokontoverzinsung werden gesenkt. Die Großen denken nicht daran die Zinsen für Ratenkredite, geschweige Dispositionszinsen, zu senken.

Die Ausnahmen machen die Direktbanken. Bei den Direktbanken sind mittlerweile Ratenkredit Effektivzinssätze von unter 8% üblich. Dispositionskredite liegen oft auch unter 10%. Diese sind zudem meist zudem noch Bonitätsunabhängig, bedeutet selbst bei schlechterer Bonität steigt der Zinssatz nicht.

Die Kredit Umschuldung lohnt sich wenn einer der folgenden Umstände zutrifft:

Ihr jetziger Kreditgeber hat mit Ihnen einen Effektivzinssatz von mehr als 10% vereinbart
Sie haben mehrere Kredite mit unterschiedlichen Zinssätzen (im Schnitt mehr als 10%)
Wenn Sie eine Finanzierung oder einen laufenden Kredit haben und durch eine Änderung Ihrer Finanziellen Situation, eine Unterdeckung in Ihrem Haushaltsbudget entstanden.

Wir möchten noch zu bedenken geben das die Umschuldung sich nur in einigen Fällen lohnt, häufig wird von den Banken die Umschuldung angepriesen doch es gilt einiges zu bedenken.

Wenn sie beim Abschluss Ihres Kredits eine Restschuldversicherung aufgenommen haben wurde diese zur Gesamtkreditsumme hinzugezählt. Wenn Sie mehrfach umschulden, z.B. 3x und Insgesamt mit Umschuldungen zur Abzahlung 60 Monate brauchen, haben Sie somit die Restschuldversicherung für 3x die Kompletten 60 Monate gezahlt also somit eigentlich 180Monate. Siehe hierzu “Restschuldversicherung …die Abzocke“
Die Umschuldung sollte nicht innerhalb von den ersten 6 Monaten gemacht werden, da sonst an die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt werden muss.
Die Kündigungsfristen müssen eingehalten werden, in den meisten Fällen ist diese bei 3 Monaten.

Wenn sie diese Sachen beachtet haben steht der erfolgreichen Kredit Umschuldung nichts im weg.

Ist das Thema Umschuldung unsinnig ? Wenn man sich die Big5 der Banken in Deutschland anschaut, und Ihre Kreditpolitik, bekommt man den Eindruck das es nur um das große Geld verdienen geht. Viele der großen Banken haben selbst in der Zeit der Finanzkriese nicht dazu gelernt. Der Leitzins ist auf Rekord tief, die Verzinsung für Tagsgeld und Festgeld sowie Girokontoverzinsung werden gesenkt, aber die Großen denken nicht daran die Zinsen für Ratenkredite zu senken.

Die Ausnahmen machen die Direktbanken. Bei den Direktbanken sind mittlerweile Ratenkredit Effektivzinssätze von unter 8% üblich. Diese sind zudem meist auch noch Bonitätsunabhängig, bedeutet selbst bei schlechterer Bonität steigt der Zinssatz nicht ins unermessliche.

Restschuldversicherung … die Abzocke

admin — Fri, 28 Aug 2009 14:26:53 +0000

Die Restschuldversicherung wird bei Ratenkrediten den Kreditnehmern von Hausbanken häufig angeboten. Diese soll im Fall des Todes den Restschuldbetrag tilgen und den Hinterbliebenen die Annahme des Erbes ohne Annahme von Schulden ermöglichen. Einige Restschuldversicherungen gehen noch weiter und decken sogar den Fall der Erwerbslosigkeit mit ab. Eine Restschuldversicherung ist nichts anderes als eine Risikolebensversicherung, wobei eine Risikolebensversicherung monatlich gezahlt wird, eine Restschuldversicherung wird einmalig auf die komplette Kreditsumme und Laufzeit ausgerechnet und in einer einzigen Zahlung getätigt, bei der Kreditvergabe. Diese Summe wird von der Bank an die Versicherung gezahlt. Daher muss die Restschuldversicherung als Bearbeitungskosten im Kreditvertrag mit vermerkt werden, und erhöht somit den Effektivzins.

Und hier kommen die Haken an der Geschichte:

Viele Leute glauben durch Abschluss einer Restschuldversicherung verbessert sich Ihre Chance einen Kredit zu bekommen, dies ist nicht der Fall. Eigentlich steigen die monatlichen Belastungen und die Haushaltsberechnung wird schlechter.
In unserem Test von 7 Restschuldversicherungen hatten ALLE eine Klausel das vor dem Fall einer Auszahlung eine rechtliche Anfechtung möglich ist. Und in den uns bekannten Fällen wurde diese auch genutzt. Wer Arbeitslos wird seinen Kredit nicht zahlen kann und die Restschuldversicherung in Anspruch nehmen möchte, wer hat da schon das Geld einen Rechtsstreit vor Gericht auszutragen.
Im Todesfall müssen die Erben einen Rechtsstreit eingehen.

Wir raten von Restschuldversicherungen ab, und empfehlen lieber den Abschluss einer Risikolebensversicherung für die Laufzeit, da diese keine solchen Klauseln enthält und zudem nicht auf die Kreditsumme angerechnet wird. Sie haben für den Fall einer Umschuldung nicht den Restschuldversicherungsbetrag doppelt zu zahlen, und bei der Risikolebensversicherung haben sie keine Zinsen und Zinseszinsen auf den Versicherungsbetrag zu zahlen.